Cosa fa Onbord?

  1. Automazione: Onbord automatizza il processo manuale di raccolta, inserimento, pulizia e monitoraggio dei dati dei clienti. L'utilizzo di un sistema automatizzato garantisce una migliore qualità dei dati e tempi di elaborazione più rapidi rispetto ai metodi manuali.
  2. Conformità: Onbord aiuta le aziende a rispettare le ampie normative a livello UE, in particolare per le transazioni che coinvolgono €10.000 o più. Permette alle aziende di soddisfare gli standard di conformità che le banche sono tenute a seguire, cosa che molte altre aziende faticano a raggiungere.
  3. Intelligence: Onbord fornisce preziose informazioni per la gestione del rischio e l'assistenza ai clienti. Va oltre i controlli di base eseguendo verifiche avanzate come la proprietà del telefono cellulare e il tracciamento dell'indirizzo IP.

Onbord combina la raccolta dei dati essenziali dei clienti con lo screening antiriciclaggio e le protezioni antifrode, sfruttando tutti i collegamenti dati necessari e le conoscenze normative per garantire la conformità.

Vantaggi rispetto ai sistemi esistenti:

Mentre le entità regolamentate devono avere un metodo in atto, i sistemi esistenti sono spesso inefficaci e costosi. Le banche di solito si affidano alle risorse umane per affrontare questo problema, poiché la tecnologia per gestirlo in modo efficiente è diventata disponibile solo di recente. Onbord offre una soluzione superiore sfruttando una tecnologia avanzata.

Cosa non è Onbord:

Onbord non è una tecnologia di spionaggio. Opera entro i limiti legali e non si impegna in alcuna pratica di sorveglianza illegale.

Applicabilità globale:

Onbord è una soluzione globale, ma la disponibilità dei dati varia a seconda della giurisdizione. Nei casi in cui i dati sono carenti, il sistema di Onbord è progettato per richiedere le informazioni necessarie per colmare le lacune. Questo approccio è pari, se non superiore, alle pratiche attuali, anche se l'accesso a specifici sottoinsiemi di dati può essere limitato in alcune giurisdizioni.

Oltre l'antiriciclaggio:

Oltre alla conformità antiriciclaggio, Onbord fornisce ampie capacità antifrode, superando la tecnologia utilizzata dalla maggior parte delle banche. Mentre il giudizio umano può essere efficace in alcune situazioni, avere un sistema robusto come Onbord è altamente vantaggioso.

Sfide del settore:

La complessità del problema risiede nell'ampia gamma di scenari incontrati e nei diversi formati, tipi di file e lingue in cui i dati vengono forniti. I sistemi basati sull'AI come Onbord superano gli analisti umani che possono mancare di coerenza e accuratezza nei loro controlli.

Riepilogo di V Direttiva Antiriciclaggio:

La Quinta Direttiva Antiriciclaggio (V Direttiva Antiriciclaggio) è un'iniziativa dell'UE per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Impone diversi obblighi alle entità interessate, tra cui:

  1. Adeguata Verifica della Clientela (AVC)
  2. Misure rafforzate per le Persone Politicamente Esposte (PEP)
  3. Segnalazione di transazioni sospette
  4. Conservazione e disponibilità dei dati
  5. Valutazioni regolari del rischio
  6. Rispetto delle sanzioni e degli obblighi di screening

Le entità coperte da AMLD5 includono istituzioni finanziarie, società di servizi professionali, società di criptovalute, commercianti di beni di lusso, agenti immobiliari, club di calcio e casinò, tra gli altri.

RGPD e Onboarding:

Il Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (RGPD) ha un impatto significativo sui processi di onboarding dei clienti. Le considerazioni chiave includono:

  1. Minimizzazione dei dati: Raccogliere solo i dati personali strettamente necessari
  2. Requisiti di consenso: Ottenere il consenso esplicito e affermativo per la raccolta e il trattamento dei dati
  3. Protezione dei dati fin dalla progettazione: Integrare robuste misure di sicurezza e privacy dei dati fin dall'inizio
  4. Trasparenza: Comunicare chiaramente le pratiche di utilizzo, conservazione e condivisione dei dati
  5. Diritti degli interessati: Rispettare i diritti dei clienti di accedere, rettificare, cancellare e trasferire i propri dati

ONBORD garantisce la conformità al RGPD in diversi modi:

  1. Archiviazione dei dati in Europa:Tutti i dati sono archiviati esclusivamente all'interno dei confini europei, assicurando il rispetto delle normative sulla privacy dell'UE.
  2. Elaborazione dei dati in Europa:L'elaborazione dei dati avviene interamente in Europa, garantendo che i dati non vengano trasferiti o processati al di fuori delle giurisdizioni europee.
  3. Upload e archiviazione sicura dei dati:Molte aziende utilizzano ancora email non sicure per ricevere documenti personali, una pratica altamente sconsigliata. In assenza di un sistema centralizzato, spesso memorizzano i dati su unità locali e li condividono internamente in modo non protetto. ONBORD, al contrario, offre un sistema sicuro per l'upload e l'archiviazione dei dati, proteggendo le informazioni sensibili.
  4. Sistema progettato con privacy e GDPR al centro ONBORD è stato sviluppato tenendo in massima considerazione la privacy e il GDPR. La protezione dei dati personali è stata una priorità fin dalla fase di progettazione del sistema.
  5. Dati dei clienti archiviati in bucket separati su Google Cloud:I dati di ciascun cliente sono archiviati in bucket distinti su Google Cloud, garantendo la separazione e la sicurezza delle informazioni. Se un cliente decide di non utilizzare più ONBORD, è semplice trasferire i suoi dati al di fuori del sistema.
  6. Accessi protetti da password e monitorati:Tutti gli accessi a ONBORD sono protetti da password e vengono tracciati e registrati per prevenire accessi non autorizzati. Questo permette di monitorare e identificare eventuali attività sospette o violazioni della sicurezza.

In sintesi, ONBORD adotta un approccio completo alla conformità al GDPR, dalla scelta strategica dell'archiviazione e dell'elaborazione dei dati in Europa, all'implementazione di misure di sicurezza avanzate e alla progettazione del sistema con la privacy come priorità assoluta. Con ONBORD, le aziende possono essere certe che i dati dei loro clienti siano gestiti nel pieno rispetto delle normative europee sulla protezione dei dati.

Falsi positivi e complessità transfrontaliera:

I sistemi AML generano spesso falsi allarmi positivi, portando a revisioni manuali che rallentano il processo di onboarding e frustrano i clienti. Inoltre, la maggior parte delle persone non comprende come operano gli altri paesi e può trovarsi di fronte a barriere linguistiche, rendendo difficile valutare il rischio di nuove controparti oltre confine.